继去年收到4000万巨额罚单后，青岛农商行近日又收到两张合计超3000万元的罚单！
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具体来看，青岛农商行因存在公司类贷款风险分类调整不及时等违法违规行为，被青岛银保监局合计罚没3187.27万元，同时，对七名员工合计罚款71万元。
收到千万级罚单的同时，青岛农商行去年业绩也并不理想，营业收入及归母净利润分别同比下滑3.43%、24.41%；不良贷款率2.19%，较上年末增加0.45个百分点。虽然该行今年一季度营收净利有所缓解，但资本充足率、净利息收益率（年化）等指标均较上年末有所下滑。
与年报同时公布的还有一则高管辞职公告，该行执行董事兼副行长贾承刚、副行长王建华、副行长李春雷同日宣布辞职。
因多项违法违规行为被罚超3000万，
去年曾收超4000万罚单
4月28日，青岛银保监局公布的两张罚单剑指青岛农商行存在多项违法违规行为。其中一张显示，该行因公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等，被罚没3087.27万元。
在公司主体被罚的同时，六名员工也遭到青岛银保监局警告及罚款，被罚金额共计61万元。
针对上述罚单，青岛农商行回应称：“本次处罚相关业务主要发生在2020年以前，多数问题已经完成整改。”
值得注意的是，此张罚单作出处罚决定的日期是去年8月，而该行去年1月便曾收到一张超4000万的巨额罚单，主要违法违规事实包括房地产贷款管理严重不审慎、贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位等，被处罚金额达4410万元，28名相关责任人一同遭到处罚，其中有一人被禁止终身从事银行业工作。
4月28日，青岛银保监局还披露了另一张罚单，青岛农商行因同业业务授信管理不审慎等被罚100万元，同时有一名员工被警告并罚款10万元。
去年营收及净利“双降”，
计划不进行现金分红、不送股
青岛农商行去年被青岛银保监局处罚千万元罚款的同时，其去年业绩也并不理想。
2022年，青岛农商行实现营业收入99.44亿元，同比下降3.43%；实现归母净利润23.17亿元，同比下降24.41%。
对此，该行给予的解释是：“2022年经济发展受到多种因素冲击，本行认真践行地方法人金融机构社会责任，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息、阶段性减息等措施，持续让利实体经济，营业收入和利润增长受到一定影响。”
具体到营业收入下的利息净收入，该指标去年较上年同期有所下降。其中，利息净收入为78.39亿元，较上年同期下降2.6%。利息净收入是利息收入和利息支出的差，发放贷款和垫款利息收入是利息收入的最大组成部分，去年该指标为119.02亿元，较上年减少1.42亿元，降幅为1.18%。
青岛农商行在年报中表示，利息净收入是该行利润的主要来源，去年该指标下降的原因是该行持续加大服务实体经济力度，进一步降低实体经济融资成本，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，发放贷款和垫款平均收益率较上年同期下降，净息差收窄。
非利息收入方面，该行去年非利息收入为21.05亿元，较上年同期下降6.39%。其中，手续费及佣金净收入4.59亿元，比上年减少0.33亿元，降幅为6.68%，主要由于受市场环境影响，代理及托管业务手续费收入下降。
值得注意的是，青岛农商行近几年的净利息收益率表现并不乐观，除2019年较上年有所上升外，从2017年起，该指标一直处于下滑状态。具体来看，从2017年至2023年一季度，该指标分别为2.6%、2.49%、2.61%、2.52%、2.16%、2%、1.91%。
资产质量方面，该行去年不良贷款率为2.19%，较上年末上升0.45个百分点；拨备覆盖率207.63%，较上年末下降24.14个百分点。
除去年业绩承压外，青岛农商行还发布一则关于2022年度拟不进行现金分红的专项说明，计划该年度不进行现金分红、不送股、不转增股本。该行对此解释称：“一是营业收入和利润增长受到一定影响；二是加大风险处置力度，提升预期信用损失计提水平，夯实未来风险抵御能力；三是提高资本充足水平，留存的未分配利润将补充核心一级资本。”
虽然该行今年一季度营收净利有所缓解，不良贷款率也下降至2.09%，但资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率、净利息收益率（年化）、净利差（年化）等指标均较上年末有所下滑。
三名副行长同日宣布辞职，
陷中海外、“巴龙系”近20亿纠纷案
在青岛农商行发布去年年报的同时，一同公布的还有一则高管辞职公告，该行执行董事兼副行长贾承刚、副行长王建华、副行长李春雷同日辞职。
具体来看，贾承刚因年龄原因，辞去该行执行董事、副行长，以及董事会审计委员会委员等职务；王建华因年龄原因，辞去该行副行长职务；李春雷因工作原因，辞去该行副行长职务。辞职后，三人均不在该行及其控股子公司担任任何职务。目前仅剩下一名副行长丁明来。
此外，今年1月，青岛农商行原行长刘宗波因超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因，辞去该行行长等职务后，现由于丰星履行代行行长职责；去年8月，青岛农商行原董事长刘仲生因超过关键人员任职期限的相关规定，辞去董事长等相关职务，恒丰银行原行长王锡峰在今年1月被选举为该行执行董事、董事长。另外，原风险总监姜伟因个人原因辞任；原监事长柳兴刚、原董事会秘书隋功新均因超过关键人员任职期限辞职。
值得一提的是，刘宗波、刘仲生、柳兴刚均是该行元老级高层领导，自2012年6月挂牌开业起，便分别担任了行长、董事长、监事长职务。
另外，青岛农商行今年一季报显示，青岛国信发展（集团）有限责任公司为其第一大股东，持股9.08%；其次是青岛城市建设投资（集团）有限责任公司，持股9.05%；“巴龙系”通过巴龙国际集团有限公司（以下简称“巴龙国际”）和巴龙国际建设集团有限公司（以下简称“巴龙建设”）合计持股7.16%，位列第三大股东。
一季报显示，巴龙建设所持有的青岛农商行的股份处于冻结状态，巴龙国际也有部分股份被冻结。
与青岛农商行去年年报同日披露的一则诉讼事项公告显示，由于巴龙国际等未如约履行还款义务及担保义务，该行申请青岛中级人民法院强制执行：强制巴龙国际偿还借款本金5.26亿元及逾期利息、罚息、复利2475万元；强制巴龙建设偿还借款本金3.5亿元及逾期利息、罚息、复利1770万元。
值得注意的是，巴龙国际董事长为青岛昔日首富姜俊平，曾登上2009福布斯中国富豪榜。据天眼查显示，目前姜俊平旗下多家公司涉及多条股权被冻结信息、股权出质信息。
除了“巴龙系”，青岛农商行还与中海外房地产（青岛）有限公司（以下简称“中海外地产”）发生11.19亿元诉讼案件。该行发布公告称，经青岛市中级人民法院主持调解，当事人自愿达成协议：中海外地产在2023年5月8日前偿还该行三笔借款，分别为1.1亿元、3.49亿元、6.6亿元，总计11.19亿元本金，以及相应利息、罚息、复利等。
在青岛农商行今年5月8日举行的业绩说明会上，其回应中海外地产还款进展时称，该行诉中海外房地产金融借款合同纠纷一案已立案，该诉讼如有需披露的相关进展，青岛农商行将按照规定进行信息披露。
内容来源：新浪金融研究院
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